Mes récentes recherches me donnent toujours l’impression que les offres d’épargne dites « responsables » (surtout les fonds d’investissement labellisés) ne sont que marginalement différents des offres classiques. Bref, elles ne font pas avancer la transition écologique.
La région « Sud » (un nom aussi approprié qu’« Amérique » pour désigner les États-Unis) doit avoir besoin d’argent. La carte « Zou 50-75 » (30€ par an) a pris fin. Elle permettait d’acheter des billets par 10 à -75% (par rapport au plein tarif) pour un trajet prédéfini (maison-travail pour la plupart), d’avoir -50% sur les autres trajets et pour des accompagnants. Maintenant, pour 2 jours par semaine, il n’y a plus qu’une offre « Zou! Mensuel Flex », avec seulement 55% (10 trajets dans le mois) ou 65% (20 trajets) de réduction, ce qui représente dans mon cas une augmentation de 40% (sans compter l’argent auparavant économisé pour des ballades du week-end).
(préambule: s’agissant de placements financiers, je n’ai pas d’expertise particulière, je ne garantie pas que les informations qui suivent soient exhaustives, et n’assume aucune responsabilité sur les pertes que vous pourriez faire)
Cette banque propose d’acheter ses parts sociales. La page consacrée liste des risques, notamment: rémunération non-garantie, risque d’illiquidité (potentielle impossibilité de revendre ses parts), risque de perte de valeur des parts, responsabilité du détenteur vis-à-vis des pertes jusqu’à 5 ans après revente…
J’ai eu du mal à trouver quelle avait été la rémunération (imposable!) des parts « P » (pour les particuliers) par le passé, pour le comparer à l’inflation. Je n’ai pas trouvé directement sur le site du Crédit coopératif, mais en cherchant sur Duckduckgo les pdf de leur site:
Je suis tombé sur ce billet de blog de 2012 où l’auteur est très critique sur le principe des parts sociales de banque dans un but de profit (illiquidité, risques…). Pour lui, c’est plus de l’ordre de l’acte militant.
En 2020, le Crédit Coopératif cessait sa collaboration avec la Nef: le premier avait proposé pour l’assemblée générale un projet divergeant (qui revenait à un contrôle je crois) à celui des dirigeants de la Nef car il jugeait que la stratégie actuelle mettait la Nef en danger. Actuellement, la Nef est encore adossée au Crédit coopératif ce qui lui permet de profiter de l’agrément de ce dernier auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution de la Banque de France). N’ayant pas trouvé d’autre partenaire auquel s’adosser, la Nef est donc dans l’obligation de demander un agrément auprès de l’ACPR.
Que se passera-t-il si elle ne l’obtient pas? Lors de la dernière AG, la direction actuelle n’osait envisager cette éventualité. Une cessation d’activité? Un départ vers un autre pays comme la Belgique, ce qu’envisage Bernard Horenbeek (président du directoire)? Une absorption ou un adossement/contrôle forcé? Espérons que la seule banque éthique et transparente française puisse continuer son activité et son développement.
Selon mes recherches (en 2019), le choix de placement éthique est en France assez limités. Lorsqu’on place son argent à La NEF (avec intérêts quasi-nuls), celui-ci ne sera utilisé que pour des prêts à vocation environnementale, sociale ou culturelle. La liste des prêts est publiée.
Avant que j’y place des économies, je me suis inquiété du lien de la NEF avec l’anthroposophie, un mouvement ésotérique auquel ses fondateurs adhéraient. Si on lit la page Wikipédia, c’est assez inquiétant:
Selon la communication de la NEF:
J’ai jugé que cela apportait assez de garanties. J’espère que je ne me trompe pas, et que je n’aide pas à promouvoir à mon insu des croyances obscurantistes.
Mise à jour (novembre 2022): article intéressant de Lyon Capitale qui s’inquiète des « liens structurels » avec l’anthroposophie (plusieurs membres éminents de l’anthroposophie au conseil de surveillance, des projets anthroposophes financés).
Terre de liens (Wikipédia) est un mouvement qui aide les paysans à s’établir. Notamment, la société foncière (une des trois entités, avec l’association et la fondation) achète des terres et des fermes et les loue, aidant à créer des exploitations à taille humaine et respectueuses de l’environnement. Il est possible d’acheter des actions de la Foncière, mais quels sont les risques financiers? Voila les informations que j’ai trouvé.
Continuer la lectureLors de ma souscription chez le fournisseur d’électricité Enercoop, j’ai acheté des parts sociales (des actions) de la coopérative Enercoop PACA. Soit les conditions de revente des parts n’étaient pas clairement expliquées, soit je ne les ai pas bien comprises.
Les parts valent à l’achat 100€. Les fonds apportés par les nouveaux entrants font ensuite partie des fonds de la coopérative. Si on veut revendre ses parts, la valeur de rachat par la coopérative est grosso-modo la somme de ses fonds divisée par le nombre de parts courant. Comme la coopérative a été déficitaire ces dernières années, la valeur de rachat des parts n’est que de 70€ (en 2020).
Intuitivement, je pensais que mes « pertes » (ou gains) seraient liées à celles faites sur la coopérative sur un an. Mais en fait, les sociétaires se partagent également les pertes passées. D’un point de vue capitalistique c’est très désavantageux, et d’un point de vue participation à un projet commun c’est équitable.
En achetant des parts d’une PME, on a le droit à un avantage fiscal de 18% (en 2020) de la somme, et en contrepartie il faut les garder au moins 7 ans. Notez que le calcul de la plus-value à la revente doit prendre en compte cet avantage fiscal (bref, vous payez des impôts sur cette avantage, si vous revendez avec un profit). Enercoop PACA espère un retour à l’équilibre en 2023. Moi aussi (pas seulement pour mon argent!).
Je cherchais où placer mes économies, en cherchant à leur donner une utilité sociétale, et surtout éviter:
Et bien au final, selon les recherches des Amis de la Terre et les miennes, seuls deux types de produits financiers correspondent et elles n’ont aucune attractivité financière:
Comme l’éthique est en vogue, moulte banques proposent leurs livrets, assurances vies et autres produits « éthiques » labellisés, mais tous en trompe l’œil (sauf La Nef). Ne vous laissez pas abuser par les discours en apparence engagés. Parmi les points trompeurs: